Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо в первую очередь получить согласие (пенсионного фонда России) ПФР на использование средств. Только после этого нужно подавать заявление в банк. При этом выделенную государством сумму можно использовать частично, если она больше остатка долга.

Для погашения ипотеки нужно получить разрешение ПФР.

Нюансы использования мат капитала под погашение ипотеки

Маткапитал не выдается на руки в виде наличных. Родившей ребенка женщине от ПФР полагается сертификат, удостоверяющий ее право на получение от государства установленной законом суммы.

Поэтому внести деньги в счет погашения долга по стандартной схеме нельзя. Требуется выполнить последовательность действий, в результате которой капитал будет перечислен из пенсионного фонда кредитору.

Преимуществом тех семей, которые хотят направить материальную помощь от государства на выплату ипотеки, является право сделать это сразу же после получения сертификата. Им, в отличие от тех, кто хочет купить жилье, дополнив этой суммой собственные накопления, не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

При этом средства от государства могут компенсировать основной долг и начисленные на него проценты. Штрафы за нарушение графика платежей должны быть уплачены за счет заемщика.

Второй способ использовать сертификат от ПФР — учесть его при первом взносе.

Воспользоваться маткапиталом можно и при досрочном погашении военной ипотеки. Государство не требует, чтобы семья выбирала между полагающимися льготами.

Материнский капиталя можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки.

Получение справки из банка

Обращение за справкой в банк-кредитор — первый этап в пошаговой инструкции погашения ранее взятой ипотеки материнским капиталом. Заказывая ее, следует указать, что бумага необходима для предъявления в ПФР. Для этого фонда используется отдельная форма.

Документ готовится несколько дней. В нем содержится информация:

• о размере задолженности;
• договоре, на основании которого произведен заем;
• реквизитах, на которые нужно перевести деньги.

Оформление нотариального обязательства

Закон требует, чтобы жилье, купленное с привлечением сертификата на маткапитал, находилось в долевой собственности у всех членов семьи. Если ипотека оформлена до рождения ребенка, включить его в число владельцев до полного погашения долга перед банком нельзя.

Для того чтобы формально выполнить требования законодательства, родители принимают на себя обязательство выделить ему долю в течение 6 месяцев после выплаты ипотеки. Оно заверяется у нотариуса. Услуга платная. Для оформления такого документа необходимо представить:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• договор с банком;
• сертификат;
• договор купли-продажи или долевого участия в строительстве;
• выписку Росреестра.

Если жилье было приобретено до брака или собственником указан только один из супругов, в обязательство включается требование по выделению доли и второму. Закон требует, чтобы при использовании сертификата учитывались интересы все членов семьи, т.е.

не только детей и их матери, но и ее мужа. При этом кровное родство не имеет значения. Мужчина, не состоящий в браке с женщиной, получившей маткапитал, не может претендовать на долю в купленном за его счет жилье.

Он не является членом ее семьи даже будучи отцом ребенка, за рождение которого выделяет помощь государство.

В нотариальном обязательстве должен быть указан размер долей, которые в будущем перейдут к детям. Изменить их в меньшую сторону нельзя.

Необходимо нотариально зафиксировать доли членов семьи.

Перечень документов

Чтобы потратить материнский капитал на погашение ипотеки в 2020 году, необходимо подготовить 2 комплекта документов.

Для ПФР

Перечень документов, которые нужно приложить к заявлению на распоряжение материнским капиталом, состоит из 8 пунктов:

• копии паспортов супругов;
• свидетельство о браке;
• ранее выданный сертификат;
• сведения о юридическом лице, которому следует перечислить деньги;
• копия ипотечного договора;
• справка из банка о размере задолженности;
• копия договора, на основании которого жилье перешло в собственность семьи (если ипотека оформлена на возведение собственного дома — копия разрешения на строительство);
• обязательство по выделению долей.

Для банка

После получения одобрения заявки необходимо подать в банк заявление о своем желании произвести досрочное погашение задолженности. К нему должны прилагаться сертификат на маткапитал и справка из ПФР, в которой указано, какой суммой может распорядиться семья.

Необходимо предоставить пакет документов.

Подача заявления на перевод средств

Направить заявление о желании распорядиться выделенными государством средствами можно 3 способами:

• загрузив электронные версии документов через личный кабинет на сайте фонда;
• посетив региональной отделение организации по месту жительства;
• направив бумажные экземпляры по почте.

Договор с банком

Заключая ипотечный договор, не нужно прописывать в нем возможность того, что для расчета будет использован сертификат материнского капитала. Однако следует выбирать только тех кредиторов, которые не включают в соглашении необходимость уплаты комиссии за досрочное погашение. Отдельный пункт, который следует учесть, — характер изменения графика платежей.

Если же помощь от государства планируется направить на первый взнос, это следует указать в заявлении на выдачу ипотеки. К нему в этом случае потребуется дополнительно приложить справку об остатке средств.

Длительность ожидания

Одобрить заявление о переводе средств или дать мотивированный отказ ПФР должен за 1,5 месяца. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки, как и во всех прочих случаях целевого использования выделенных государством средств, — 10 дней.

Если материальная помощь от государства направляется в счет первого взноса, банк дает заемщику полгода на оформление перевода.

Могут ли отказать в погашении ипотеки

Банк не может отказаться принять перевод в счет выплаты долга. Единственное ограничение, которое он вправе наложить на использование маткапитала, — запрет на полное возмещение первого взноса за счет государственных средств.

Оказать в перечислении средств может ПФР. Основаниями для это чаще всего становятся:

• неправильное оформление документов;
• несоответствие объекта, на приобретение которого получена ипотека, требованиям закона;
• наличие у жилья иных собственников, кроме членов семьи ребенка, появление которого стало основанием претендовать на сертификат;
• прекращение прав на использование капитала или ограничение их органами опеки.

Особенности частичного покрытия долга

Если выделенной государством суммы не хватает для полной выплаты долга молодых родителей, они могут закрыть его частично. Главный нюанс этой процедуры состоит в том, как после зачисления денег будет изменен график платежей. Существует 2 варианта:

• сократится срок возврата ипотеки;
• снизится сумма, которую заемщик обязан ежемесячно отдавать банку.

Многие банки изначально прописывают в договоре, как досрочное погашение отразится на схемы выплаты кредита. Если же документ допускает оба варианта, заемщик должен указать желаемый в своем заявлении.

Рассчитать, какой из них более выгодный для семьи, можно с помощью калькулятора ипотеки. Однако с учетом того, что рождение ребенка приводит к падению дохода и росту трат, многие предпочитают пересмотреть снизить размер выплат, сохранив неизменной их продолжительность.

Погашение ипотеки от Сбербанка

Банк направляет деньги на погашение процентов по ипотеке.

При погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке заемщики сталкивались с тем, что банк прописывает в договоре, что все суммы, внесенные сверх графика платежей, уменьшают величину последующих взносов, не сокращая длительность выплат.

Кредитная организация в первую очередь направляет полученную из ПФР сумму на выплату процентов. Уменьшение тела долга происходит только за счет оставшихся после этого денег.

(1

Источник: https://pensionnyy.info/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в ипотеку?

Последнее обновление: 20.02.2020

Вопрос:

– Я собираюсь покупать квартиру в ипотеку и имею право (сертификат) на получение материнского капитала. Как я могу его использовать для погашения ипотеки? Какие документы нужны для этого?

Ответ:

Практика показывает, что хотя материнский (семейный) капитал (МСК) можно потратить на разные цели, абсолютное большинство семей направляют его на улучшение своих жилищных условий.

Только вот размер этой субсидии (466 617 рублей на 2020 год) не позволяет купить квартиру без привлечения кредитных денег.

Поэтому жилье покупают, чаще всего, с помощью ипотечного кредита, а средства материнского капитала его получатели расходуют на погашение ипотеки.

И государство поощряет именно такое использование МСК. Если по общему правилу распорядиться маткапиталом можно лишь по истечении трёх лет со дня рождения (усыновления) ребёнка (второго или последующих, а с 2020 года уже и первого) (п.6, ст.7 256-ФЗ «О доп. мерах гос. поддержки семей…»), то для приобретения квартиры в ипотеку законом предусмотрено исключение.

В пункте 6.1 той же статьи перечислены ситуации, которые позволяют распорядиться семейным капиталом уже в любое время после рождения (усыновления) ребёнка. Среди этих случаев – использование средств материнского капитала на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту.

Правда, чтобы пустить маткапитал на покупку квартиры (в т.ч. в ипотеку), нужно соблюсти ряд условий.

СЕРВИСЫ для Покупателя квартиры – набор инструментов для подготовки сделки.

Требования к жилью, которое приобретается на материнский капитал

В первую очередь, государство в лице Пенсионного фонда (ПФР) предъявляет определённые требования к жилой недвижимости, на которую будет потрачен материнский капитал:

• Недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации;
• Жильё должно представлять собой изолированное помещение, а не идеальную долю в собственности (если только выкуп этой доли не приводит к тому, что семья становится полноправным собственником всей квартиры);
• Жильё не должно быть признано ветхим, аварийным, предназначаться под снос; должно соответствовать требованиям к жилым помещениям, установленным санитарными правилами и нормами (СанПин).

Такие требования ПФР абсолютно оправданы. Закон позволяет расходовать материнский капитал именно на улучшение жилищных условий семьи.

Поэтому Пенсионный фонд может и отказать в переводе средств на покупку объекта недвижимости, если он не решает эту задачу.

А банк, в свою очередь, рассматривает объект покупки как залоговое имущество, с точки зрения ликвидности, и поэтому тоже оценивает его достаточно придирчиво.

1. в качестве первоначального взноса по ипотеке;
2. для погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

Какой вариант выбрать? Рассмотрим оба варианта по очереди.

По каким признакам определять надежность и устойчивость Застройщика – см. на соответствующем шаге Инструкции, по ссылке.

Использование маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке

Начнем с варианта, который на первый взгляд кажется более логичным, если ипотека ещё не оформлялась – использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Почему «кажется логичным»? Потому что именно этот способ в чистом виде практически не применяется, хотя некоторые банки предлагают такие ипотечные программы. Как так?

Все дело в последовательности действий по выдаче кредита, покупке квартиры и переводу средств МСК из Пенсионного фонда. Вот как выглядит эта последовательность.

• Сначала заемщик представляет в банк заявление о выдаче ипотечного кредита и собирает для этого комплект документов (список документов – ниже по ссылке).
• Заемщик указывает, есть ли у него собственные средства для первоначального взноса и сообщает, что готов потратить на него еще и маткапитал.
• Банк рассматривает заявку с комплектом документов, и после предварительного одобрения указывает, на какую сумму он готов кредитовать заемщика.

Следующий шаг – подбор квартиры в пределах установленной банком цены и соответствующей требованиям ПФР (см. выше), Банк проверяет техническую и правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру и окончательно одобряет ипотеку.

После этого подписывается договор о покупке квартиры с помощью кредитных средств – Договор купли-продажи (на вторичке) или Договор долевого участия (на первичке) – и регистрируется в Росреестре, вместе с ипотечным обременением. Хлопоты по госрегистрации часто берет на себя сам банк-кредитор, контролируя регистрацию залога квартиры или прав требования на нее (в случае с ДДУ).

И только ПОСЛЕ регистрации сделки можно обращаться в Пенсионный фонд за средствами материнского капитала (точнее, за их переводом банку – на руки маткапитал не выдают). До заключения сделки и выдачи кредита, ПФР деньги не переведет.

Вот и выходит, что средства маткапитала только теоретически предлагаются в качестве первоначального взноса по ипотеке, а практически – переводятся банку только через 1,5 – 2 месяца после сделки.

Как в этом случае происходит кредитование и расчеты с Продавцом квартиры, и какие документы нужно собрать для банка, рассказано в отдельной заметке – Как использовать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке.

С 2020 года наши законодатели пообещали сократить срок реакции ПФР на заявление гражданина о распоряжении средствами МСК до 10 дней (об этом – в конце статьи).

Если Застройщик задерживает сдачу дома. Что делать дольщику – см. в этой заметке.

Погашение ипотеки (основного долга и процентов) материнским капиталом

Погашение маткапиталом основного долга и процентов по ипотеке реализовать гораздо проще, поэтому и распространена такая практика гораздо шире.

Пополнение в семье (а тем более, второе!) часто происходит, когда ипотека уже оформлена, и даже частично погашена. И возникшее право на получение материнского семейного капитала (МСК) позволяет в этом случае быстрее решить вопрос ипотечного долга.

Если сертификат на право получения МСК появился уже после оформления кредита, или если сертификат получен, но в качестве первоначального взноса были внесены собственные накопления, то материнский капитал можно направить на погашение уже взятой ранее ипотеки.

Как это сделать?

Здесь все проще – для банка никаких документов готовить уже не надо (ведь кредит уже выдан и квартира куплена). Нам понадобятся только документы для ПФР, чтобы перевести оттуда средства маткапитала в банк, в счет погашения долга по ипотеке.

Как оформить задаток при покупке квартиры – смотри в этой заметке.

Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Первое, что мы делаем в этом случае – это берем справку из банка об остатке долга по выданному нам ранее ипотечному кредиту. В этой справке должны быть указаны:

• номер кредитного договора;
• паспортные данные заёмщиков;
• остаток невыплаченного долга и процентов по нему;
• реквизиты банковского счета для перечисления маткапитала.

Затем нам необходимо будет оформить у нотариуса обязательство выделить в купленной квартире доли супругу и детям не позднее чем через 6 месяцев после снятия ипотечного обременения с права собственности на квартиру

Следующий шаг – обращаемся в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В заявлении мы просим перевести средства МСК банку на погашение жилищного кредита. Не обязательно использовать весь МСК. Если задолженность по кредиту меньше этой суммы, то речь в заявлении может идти о погашении ипотеки частью материнского капитала.

Кроме самого заявления нам нужно будет представить в Пенсионный фонд следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал (полученный нами в том же ПФР ранее);
• Документы, подтверждающие личность заявителя (паспорт, СНИЛС);
• Свидетельство о браке и документы, подтверждающие личность супруга, если он является созаемщиком по ипотеке;
• Копию кредитного договора с банком;
• Выписку из ЕГРН о зарегистрированных правах на квартиру (если квартира уже оформлена в собственность);
• Правоустанавливающий документ на квартиру – т.е. копию Договора купли-продажи с указанием, что квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, или Договора долевого участия (или Договор уступки прав требования) с указанием на залог прав требования, или Выписку из реестра членов кооператива со справкой о внесенной сумме и копией устава кооператива (если кредитом был оплачен паевой взнос в ЖСК);
• Копию зарегистрированного ипотечного договора (если его заключение предусмотрено кредитным договором);
• Справку о текущем остатке долга, которую мы взяли в банке (см. выше);
• Нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям (см. выше об этом);
• Документ, подтверждающий факт перечисления кредитных денег банком продавцу недвижимости (платежка).

Все эти документы можно отнести лично в местное отделение ПФР или передать через МФЦ. Есть возможность подать заявление и в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР (здесь) или на портале Госуслуг (здесь). Но в этом случае пакет документов нужно будет обязательно представить в ПФР в течение следующих 5-ти дней.

По закону документы рассматриваются Пенсионным фондом один месяц. Перевод денег происходит в течение 10 дней после рассмотрения и одобрения. На практике, правда, этот срок может быть и дольше, поэтому банки, обычно, закладывают срок на получение средств маткапитала из ПФР – до 3-х месяцев.

Почему банки отказывают в ипотеке и что с этим делать – отвечаем по пунктам.

Какие сложности могут возникнуть при погашении ипотеки материнским капиталом?

Если мы собрали и представили в Пенсионный фонд все перечисленные выше документы, то это ещё не означает, что ПФР одобрит нам заявку на распоряжение маткапиталом и перечислит деньги банку. В ПФР сидят чиновники, которые строго следуют установленным регламентам. И для оценки объекта финансирования у них тоже есть свой регламент.

Какие обстоятельства могут помешать перечислению материнского капитала в банк на погашение ипотеки? Ну, например, такие:

• Кредит не предполагает возможность частичного или полного досрочного погашения (условия банков бывают разными, перед обращением в ПФР стоит внимательно перечитать кредитный договор);
• ПФР посчитал купленную в ипотеку квартиру непригодной для проживания многодетной семьи или – не улучшающей жилищные условия семьи (см. выше требования к жилью);
• Владелец сертификата утратил право на материнский капитал из-за ограничения или лишения родительских прав в отношении детей;
• Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток неизрасходованных средств МСК на счете в ПФР.
• Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток невыплаченного долга по ипотеке.

Если Пенсионный фонд заявление одобряет, заявитель получает уведомление об этом по почте, или в личном кабинете на сайте ПФР, или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом было подано заявление).

Получив одобрение заявки, уже можно выдохнуть – все в порядке, госсубсидия пойдет по назначению. Но всё же, если речь идёт о погашении материнским капиталом основного долга и процентов по ипотеке, то придётся ещё раз сходить в банк и написать соответствующее заявление.

Если происходит лишь частичное погашение ипотеки средствами маткапитала, то в заявлении можно указать, что будет предпочтительнее для должника – уменьшение размера ежемесячных платежей или уменьшение общего срока выплаты кредита. Хотя, на практике, банки чаще поступают на своё усмотрение, уменьшая ежемесячные платежи.

Какие бывают обременения на квартиру? Что нужно знать Покупателю об обременениях – см. по ссылке в Глоссарии.

СПРАВКА: Условия получения материнского капитала с 2020 года (по данным «Интерфакс»)

Программа действует с 2007 года (для детей, родившихся после этой даты). До 2020 года право на получение сертификата МСК имели только семьи, где родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок.

С 01 января 2020 года условия изменились. Теперь сертификат на сумму 466 617 руб. выдают уже при рождении первого ребенка. А при рождении второго – к этой сумме добавляют еще 150 000 руб. То есть с 2020 года семья с двумя детьми получит сертификат на сумму 616 617 рублей.

Каждый год сумма МСК будет индексироваться в соответствии с инфляцией. Саму программу господдержки семей продлили до конца 2026 года.

Закон также сокращает срок выдачи сертификата, и срок выполнения Пенсионным фондом заявления гражданина о распоряжении средствами материнского капитала – до 5 дней и до 10 дней, соответственно.

Хочешь иметь под рукой опытного советника при покупке квартиры?Услуги профильных юристов по недвижимости — ЗДЕСЬ.

1. «СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:
2. Правила и последовательность подготовки сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Источник: https://kvartira-bez-agenta.ru/voprosy/faq-1/kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

• существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
• список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года.

Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей.

Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

• жилье только на территории РФ;
• капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
• оплата маткапиталом процентов по займу;
• выплата основного долга по договору кредитования;
• покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался.

Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Читать также:  Кто имеет право на материнский капитал

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат на получение маткапитала;
• реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
• справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
• договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
• заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
• обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
3. паспорт гражданина РФ;
4. адрес регистрации;
5. дата рождения ребёнка;
6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
8. был ли заявитель лишен родительских прав;
9. список прилагаемых документов;
10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье,  приобретенное в ипотеку.
3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

Читать также:  Ежемесячные выплаты из материнского капитала

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

• представлены не все необходимые документы;
• допущены ошибки при составлении заявления;
• заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
• заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
• сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
• заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года.

Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов.

В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде.

Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
• компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
• уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
• уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

• кредитной организацией;
• кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Общий пакет документов

• документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;
• документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;
• свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.

• Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.
• Бланк заявления о распоряжении средствами МСК
• Бланк сведений к заявлению о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий (при их перечислении юридическому лицу)
• Бланк сведений к заявлению о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий (при их перечислении физическому лицу)
• Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

• копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

• копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
• документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

• копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

1. или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,
2. или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,
3. или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,
4. или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

•  копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
• если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.

Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

• документ,  подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
• документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

Бланк сведений к заявлению о распоряжении средствами МСК при направлении его средств (части средств) на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации

Документы для получения компенсации затрат,  понесенных на  строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

• копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

• или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,
• или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,
• или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,
• или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости на построенный объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;
• документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
• документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

• копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копия уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
• копия договора строительного подряда;
• копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,

1. или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,
2. или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,
3. или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,
4. или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком.
5. Документы для направления средств МСК в счет  уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

• выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
• справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
• копия устава кооператива.

Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

• копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

• копия кредитного договора. Если средства материнского (семейного) капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
• справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит (заем) был предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив: выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются  владельцу сертификата.

В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя.

Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты  принятия решения   о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК

Источник: http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~4359